随着近几十年工程保证担保在我国的实践和发展，工程担保市场发展出了多种担保方式，包括工程保证金、工程保函等。同时，为了满足建筑市场的各主体需求，在市场中也衍生出了多种工程保证担保的产品。我们按照工程保证担保产品的用途和性质分类，阐述其特点。

1.按用途分类

工程建设领域的项目建设是一项系统性工程，建设工程招标按照标的内容可分为工程勘察设计招标、建设工程项目管理招标、建设工程监理招标建设项目总承包招标、工程建设施工招标以及建设项目供货招标等。以工程建设施工招标的项目为例，整个项目分为多个阶段，一般分为招标投标阶段、施工阶段、质量保修阶段等。为保证建设工程合同的顺利履行，工程保证担保覆盖项目全生命周期，根据项目各阶段的不同特点分别设有不同的担保产品，按产品用途分类，主要有投标保函、履约保函、预付款保函、农民工工资支付保函、质量保函和支付保函等。

我国工程保证担保机构分类及特点

工程保证担保是担保人作为第三方以自身信用保障受益人利益的一种担保方式，受益人的保障能否实现与担保人的信用水平和担保实力息息相关从国际范围来看，从事工程保证担保业务的担保机构庄要是银行、担保公司、保险公司。(银行作为担保人开具的银行保函在世界范围内广泛使用，在美国主要是由保险公司作为担保人开具保证书。目前我国从事工程保证担保业务的担保机构有三类:

(1)银行;

(2)担保公司;

(3)经银保监会批准可以从事保证保险业务的保险公司。

在我国，同其他从事工程保证担保业务的担保机构相比，银行的信用水平，目前也是我国工程保证担保市场主要的担保人，银行作为担保人开具的保函也为市场所接受。也就是银行保函。

这里提到的银行工程保证担保模式，是指被担保人直接向银行申请开立的保函。当被担保人违约并达到赔付要求时，银行将承担对受益人赔付的责任。目前市场中常规常见的银行保函(下称“常规银行保函”)，只涉及三方，即被担保人、担保人和受益人，一般被担保人和受益人之间事先有基础合同，是合同甲乙方关系。其中彼担保人也是保函申请人，被担保人向担保人申请担保，担保人作为保函开立人向受益人开具保函，银行对被担保人的审核一般更多地侧重于财务状况、股东背景和抵押保证措施等方面。

由于银行审慎稳健的经营特点，在承担担保业务时会将自身风险降到，银行针对不同客户有不同操作模式:

在银行拥有较高信用评级的企业，有可能获得银行的敞口保函额度，甚至在限定额度金额内免保证金开具保函。目前，各大银行常用的做法是，针对对优质客户，给予贷款额度的同时，配套一定比例的敞口保函额度。但能得到银行全敞口保函额度的企业数量较少，大部分获得保函额度的企业，仍然要提交一定比例的保证金作为反担保措施，对企业来说仍然会产生资金沉淀。

对于在银行无保函额度授信的企业，银行一般会要求申请人在银行预存保证金开具保函，会极大地占用企业流动资金，增加资金成本。