海运保险理赔时效核心遵循 “2 年索赔 + 1 年承运人追责 + 内部时效节点”，以下是法定、合同与实操全维度时效要求及注意事项：

一、核心法定时效（优先级）

保险人索赔时效（海商法第 264 条）：向保险公司索赔的时效为2 年，自保险事故发生之日起算；保险条款常见表述为 “卸载港卸离海轮后起算”，实务中以海商法 “事故发生日” 为准，避免争议。

时效中止与中断

中止：时效 6 个月内，因不可抗力或其他障碍无法行权，障碍消除后继续计算。

中断：向保险人提交索赔申请、提起诉讼或仲裁，时效重新计算（需保留书面回执 / 立案证明）。

第三方追责时效

向承运人索赔：1 年，自交付货物或应当交付货物之日起算（海商法第 257 条）。

共同海损分摊：1 年，自理算结束之日起算。

保险人代位追偿：赔付后向第三方追责，通常为90 天（自原赔偿解决或收到起诉状起算）。

二、保险公司内部处理时效（合同约定）

节点 时效要求 依据

责任核定 简单案件即时核定；复杂案件收齐材料后30 日内（可协商延长） 保险条款 / 保险法第 23 条

赔付履行 达成赔偿协议后10 日内支付赔款 保险法第 23 条

拒赔通知 核定不属于保险责任的，3 日内发出书面拒赔通知并说明理由 保险法第 24 条

三、实操关键时效节点（避免超期）

报案时效：货损发现后24-48 小时内通知保险公司（保单 “立即通知” 条款），超期可能被拒赔。

检验申请：报案后3 日内向检验代理人提交申请，配合现场查勘，逾期可能影响定损。

单证提交：检验完成后7-15 日内备齐全套索赔材料（避免拖延导致证据灭失）。

第三方索赔：向承运人 / 货代索赔需在1 年时效内提出并保留书面索赔函，必要时申请延长时效（如船公司出具 “时效延长证明”）。

四、常见时效风险与避坑要点

条款冲突处理：保险条款与海商法不一致时，以海商法 “2 年 + 事故发生日” 为准，投保时需确认保单表述与法律一致。

FOB/CFR 条款注意：货物越过船舷前风险未转移，需单独投保国内段 / 装船前保险，避免起讫期空白导致时效争议。

证据留存：全程保留报案记录、检验报告、索赔函回执、邮件往来等，作为时效中断 / 中止的证明。

超期补救：临近时效届满时，立即提交书面索赔申请或提起诉讼，触发时效中断，为理赔争取时间。

五、时效管理清单（可直接使用）

记录事故发生日、卸货日、报案日，建立时效日历。

收齐材料后立即提交索赔，同步向承运人发索赔函并抄送保险人。

定期跟进理赔进度，每 15 日向保险公司书面确认处理状态，保留沟通记录。