海运保险理赔核心遵循 “及时报案→止损取证→查勘定损→提交材料→审核赔付→结案追偿” 的全流程，时效与单证合规是关键，以下为详细步骤与实操要点：

一、事故发生：报案与止损（黄金 48 小时）

立即报案：货损 / 货差发生后，24-48 小时内通过电话、邮件或书面通知保险公司，提供保单号、船名航次、损失概况、联系人信息，避免超期影响理赔。

止损防扩：采取合理施救（如防潮、分拣、临时修复），保留费用凭证，该费用可纳入赔付（以保额为限）。

现场取证：拍摄箱号、封条、受损细节、数量清点视频 / 照片；向承运人（船公司）/ 港口索取《货物残损单》《溢短单》《货运记录》并加盖公章；涉及第三方责任（如船方、货代）需书面提出索赔并留痕。

二、申请检验与查勘定损

申请检验：向保单指定的检验代理人 / 公估机构提交检验申请，说明损失情况，约定查勘时间（通常 3 天内到场）。

现场查勘：配合检验人员核实损失原因、数量、程度，签署查勘记录；获取检验报告 / 定损单，明确损失金额与责任归属（区分保险责任 / 除外责任）。

第三方追责：若涉及第三方责任，同步向责任方索赔并保留权益转让书，便于保险公司后续追偿。

三、备齐索赔材料（缺一不可）

材料类别 核心单证 用途说明

保险凭证 保单 / 保险凭证正本 证明保险关系与责任范围

运输单证 提单正本（注明货损批注）、运单 物权与运输事实证明

价值单证 商业发票、装箱单、磅码单 核定损失金额

损失证明 残损单 / 溢短单、检验报告、海事报告 确认损失原因与程度

其他材料 索赔清单（含明细与金额）、施救费凭证、权益转让书（涉及追偿） 佐证损失与费用，明确追偿权

四、提交理赔申请与审核

提交申请：将全套材料寄 / 送至保险公司理赔部门，填写《理赔申请表》，明确索赔金额、开户行、账号。

保险公司审核：

责任认定：是否属保险责任、是否在保险期间、被保险人是否具有可保利益。

损失核定：核对单证一致性，按定损单确认赔付金额，扣除免赔额（常见 500 元或损失的 5%，以高者为准）。

补充材料：如需进一步调查，会通知补充证据，应及时响应。

五、协商赔付与结案

赔付协商：保险公司核定后，与被保险人确认赔付方案（金额、币种、支付方式）。

支付赔款：达成协议后 10 日内完成支付（按保险法规定）；涉及共同海损需提供共损理算报告。

结案与追偿：收到赔款后签署结案通知书；若涉及第三方责任，配合保险公司提供权益转让书，由其向责任方追偿。

六、时效与注意事项

索赔时效：自事故发生之日起 2 年（海商法规定），逾期丧失索赔权。

单证一致性：所有材料信息（货名、数量、金额、船名航次）需与保单 / 提单 / 发票一致，避免不符被拒赔。

除外责任：如因发货人责任（原残）、自然损耗、战争 / 罢工（未投保附加险）等，保险公司不予赔付。

七、常见拒赔原因与避坑要点

超时报案或未及时取证；

单证不全或信息不一致；

损失属除外责任（如未投战争险遇战乱）；

未履行施救义务导致损失扩大。