人的一生中，难免会有资金短缺的时刻，而借钱便成了解决燃眉之急的途径。为了帮助大家在需要时能做出明智的选择，我整理了一份借款渠道的指南，按照风险和便利程度进行了排序。从银行开始，逐步过渡到消费金融公司、大平台网贷、野鸡网贷，是民间私借。在借款时，我建议大家遵循这个顺序，逐一探索。接下来，让我们一起看看这个顺序背后的逻辑。

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借款渠道综述

【 银行借款 】

银行的贷款种类繁多，其中 抵押贷的利率通常。抵押贷需要你将自己的固定资产，如房产，抵押给银行以获取贷款，其利率一般不超过5%。然而，这种贷款方式并非易事。首先，许多人可能没有房产，或其房产不符合银行的抵押要求，例如农村集体土地上的房屋往往不被接受。其次，即使有房产，借款人也可能因各种原因不愿抵押，比如家庭成员的反对。

除了抵押贷，银行还提供信用贷。信用贷的利率通常高于抵押贷，但申请要求相对较低。要从银行获取信用贷，通常需要具备一定的金融资产。工资卡用户往往更有可能获得信用贷，且额度可能更高。我身边有几位朋友使用的银行信用贷产品就相当不错，如招行的闪电贷、建行的快贷以及工行的融E借。这些贷款产品均可在手机银行APP上便捷操作。

然而，无论哪种贷款方式，借款人都需要 证明自己拥有稳定的收入来源，如住房公积金、工资流水记录以及良好的征信记录。因此，在国企和事业单位工作的人员可能更容易从银行获得贷款，而私营企业主和自主创业者则可能面临更大的挑战。

【 消费金融公司 】

消费金融公司，作为非银行金融机构，以小额、分散为贷款原则，专为中国境内居民个人提供消费目的的贷款服务，并不吸收公众存款。截至2017年年底，经银监会批准成立的消费金融公司数量有限，仅有22家。与银行贷款相比，消费金融公司的贷款 无需抵押或担保，一年期贷款利率通常在11%~13%之间，借款成本稍高于银行，但申请要求更为宽松。虽然相对额度较小，但在银行难以获得贷款时，持牌消费金融公司无疑是一个重要的选择。申请贷款时，您可以 访问相应消费金融公司的官方网站进行操作。

【 大平台借贷 】

大平台借贷，如借呗、微粒贷、网商贷等，以及一些头部的P2P平台，如宜人贷、小赢网金等，均为行业内知名产品。这些平台的贷款利率适中，操作规范，且借款流程相对透明。对于征信记录良好的个人，成功借款的概率较高。然而，尽管这些平台的利率相对较低，但借款利率仍可能高于银行贷款。在申请贷款时，平台 会进行资质审核，包括查询征信记录和工资流水等。因此，在选择大平台借贷时，应充分了解各平台的借款条件和利率政策，以确保做出明智的决策。

【 野鸡贷款平台 】

野鸡贷款平台屡见不鲜。在浏览网页时，常常会遇到推荐借款的弹窗，这些平台往往声称 无需资质，轻松即可获得贷款，如美容贷等深受女性用户欢迎。然而，这些野鸡平台往往存在一个共同的问题：它们对借款人的要求极低，甚至无需查询征信记录或提供工资流水等证明。这样的平台往往 存在高利率风险，大多数平台的年利率都超过了36%。因此，建议大家谨慎对待这类贷款平台，避免陷入高利贷陷阱。

【 民间私借 】

民间私借，这一传统的高利贷形式，依然活跃在金融市场上。尽管国家对高利贷有所打击，但民间私借的放贷方式却依然存在诸多问题。借款 利息往往高得令人咋舌，合同利率与实际利率存在显著差异。此外，民间私借还存在地域限制和放贷垄断的问题，使得借款过程充满了不确定性和风险。

在这样的背景下，我们不得不提醒大家在借款时务必保持谨慎。无论是作为借款人还是出借人，都需要仔细评估风险，并选择合适的贷款服务机构。融360等专业的贷款服务搜索平台，能够为大家提供更多、更规范的贷款产品选择，帮助大家在优中选优，避免陷入高利贷的陷阱。