“从要素驱动、投资驱动转向创新驱动”，中国经济正面临着经济增长动力的转变，金融机构亦是如此。在中国经济迈入新常态的大背景下，财务公司也正在积极适应新常态所带来的变化。从全行业来看，在提高资金管理效率、保证风险可控的同时，财务公司加大了对于金融衍生品业务、产业链上游金融服务、保险代理业务、租赁业务、国际业务等多种类型业务的创新力度，积极推动向以创新为增长驱动力的机构转型。在过去的一年，财务公司的哪些创新业务受关注？哪些创新突破？又有哪些创新独树一帜？

延伸产业链金融服务实现突破

作为集团内部的 “银行”，在产业链金融服务上的延伸不仅能够提高财务公司对于集团上下游企业的金融服务支持力度，重要的是有助于缓解产业链中小微企业长期面临的融资难、融资贵的问题。

2014年，在银监会的支持下，财务公司延伸产业链金融服务实现突破，珠海格力集团财务公司、武汉钢铁集团财务公司、海尔财务公司、上海汽车集团财务公司以及北京汽车集团财务公司等5家公司成为了延伸产业链金融服务试点。延伸产业链金融服务的放行，打破了财务公司的诸多限制，以往无法满足的上下游企业金融服务需求现在都可以触及。

以格力财务公司为例，产业链金融服务得到延伸后，保险代理服务、产品维修保养贷款、建店融资等金融服务得以开展，产业链金融服务已成为了公司主要的业务。数据显示，格力财务公司产业链金融服务已累计为产业链企业提供金融支持232.87亿元，其中为上游供应商提供金融支持122.64亿元，为下游经销商提供金融支持110.23亿元，累计为产业链企业节约财务费用超过3800万元。

另外4家试点公司的延伸产业链金融服务也进展顺利，海尔财务公司成立了供应链金融部，针对各个产业链的不同环节提供金融服务，包括票据融资、保理、仓单融资、订单融资、福费廷、建店融资等；北汽财务公司与上汽财务公司包括保险兼业代理业务在内的多项业务资质也获得批准。

保险代理业务稳步发展

保险代理业务是财务公司业务创新发展的一个服务方向。据记者了解，目前已有多家财务公司开展了保险兼业代理业务，或是已经获得了该项业务资质。

保险兼业代理业务，是指财务公司受保险人委托，以代理人的身份，为保险人代办保险业务。财务公司借助信息优势和人才优势，实现对集团成员单位保险业务进行统一管理，以便提升集团在保险业务中的议价能力，为成员单位争取权益，实现集团保险业务成本小、成效。

有财务公司人士表示，由于息差进一步收窄，行业已经进入了发展瓶颈。财务公司应该秉承开拓创新的精神，充分履行自身职能，以实现集团利益化为根本来进行业务创新。目前，中航工业财务公司在保险代理业务方面取得了行业，获得了全部26个保险险种的代理资质。截至2014年，其统保集中度达到了85%，各险种平均保费较统保前下降约58%。业务开展6年来通过统保创造直接、间接经济效益3.5亿元。同时，通过国际间的保险合作，实现了“走出去”。

2014年12月末，北车财务公司也协同保险公司、保险经纪公司为太原公司顺利完成了首笔保险兼业代理业务。

金融衍生品业务带来新盈利点

对于金融工具中创新性的金融衍生品业务，财务公司一直在探索。在经济转型调整的关键时期，随着众多大型集团“走出去”的步伐加快，金融市场风险提高，财务公司所面临的汇率风险、利率风险等需要通过金融衍生工具来进行有效控制，财务成本、管理成本也需要通过金融衍生品来有效降低。过去一年，该项业务在实际操作方面实现了发展。

以海尔集团财务公司为例，目前，其开展了即期、远期、外汇掉期、货币掉期、利率掉期以及有价证券投资金融衍生品服务，在2014年上半年取得快速发展，境内实现外汇远期交易量7.5亿美元，境外实现外汇远期交易量3.4亿美元，期权交易量6.1亿美元。仅2014年上半年，海尔财务公司通过衍生品业务累计为产业降低财务成本或增加利润共计两亿元人民币左右。

金融衍生品业务将成为未来财务公司的一个重要盈利点，然而实际开展难度却不小。一方面，财务公司金融衍生品业务的业务资质不易获得，另一方面，金融衍生品尽管获利空间大，但其自身伴随有很高的金融风险，如何有效地进行风险管理对于财务公司而言是一大挑战。

互联网思维进一步渗透

“互联网”与“金融”的结合是2014年金融行业发展的一大热点，在互联网金融的浪潮下，财务公司创新的关注点也投向了这一领域。

宝钢财务公司是较早探索互联网金融的服务模式，着力发展电商平台的财务公司之一，其平台“宝融通”不仅提高了财务公司服务成员的效率与质量，突破了传统信贷业务的处理方式，还增强了与产业链上下游中小微企业之间的粘性，服务范围得到拓展。

在互联网思维的影响下，财务公司的服务模式也在寻求创新。不少财务公司包括京能财务公司、同煤财务公司等积极尝试运用互联网手段，推出微信公众号宣传方式，推动财务公司品牌建设和日常经营管理。而在平台上积累的海量交易大数据，也为财务公司选择优质客户，进行客户风险甄别与分析提供了数据信息支持，有助于增强财务公司的风险管理能力。

延伸阅读.监管者说

关于创新

财务公司要在帮助企业集团集中管理资金、降低成本、提率、控制风险、减少操作风险和损失的基础上，以创新产品和服务进一步支持企业集团的发展。

下一步，要探索扩大财务公司产业链融资，要注重理解透、执行对、执行好产业链融资相关制度，把握好产业链融资的原则，将产业链融资培养成为我国大企业集团在国际、国内两个市场上的竞争优势。要注重以精细化管理促进财务公司服务能力、服务水平、服务效率的提升，以自身的服务优势和产品优势赢得资金集中度的提升。

关于监管

鼓励财务公司在管好风险、业务合规、内控完善的基础上进一步探索新的发展方式和途径。2015年，将探索对财务公司进行评级，并根据评级结果进行差异化监管，评级好的、运作规范的将进一步放开业务范围。

作为监管部门，我们将对现行的规章制度要进行梳理，以实体经济和企业集团发展的需要作为制度制定的出发点，紧跟时代发展、企业发展、需求变化，清理、规范和更新相关规章制度，确保我们这些制度是大家愿意执行的、应该执行的、执行了以后是对管理有效的。

关于定位

目前，财务公司所属的集团分布在能源电力、航空航天、钢铁冶金、机械制造等关系国计民生的重要领域。

作为内生于企业集团的非银行金融机构，财务公司和其他金融机构的主要区别在于它贴近企业集团、实体经济，它既是企业集团的成员，又不同于其他的成员；既是金融机构，但在接受银监会监督的同时接受企业集团的领导；既连接企业集团内部各子公司，又是内部市场和外部市场的纽带。